Vault підключається до банків у Європі через Enable Banking — ліцензованого провайдера відкритого банкінгу. У цій статті покроково описано, як додати європейський банк і що відбувається після підключення. Як працюють банківські підключення загалом, читайте в статті Підключення банківського рахунку.

Що дає підключення

Ви входите на сторінці свого банку, а не у Vault. Vault не бачить і не зберігає ваш банківський пароль. Банк попросить підтвердити, які рахунки Vault може читати й на який строк.

Доступ лише для читання. Vault бачить ваші рахунки, баланси й транзакції. Здійснювати платежі чи переказувати гроші він не може.

Одне підключення — один банк. Одне підключення може охоплювати кілька рахунків у цьому банку й займає одне місце для банківського підключення у вашому тарифі, скільки б рахунків до нього не входило.

Перш ніж почати

Банківські підключення доступні на платних тарифах. Нові воркспейси отримують пробний період Pro на 14 днів без картки, тож спробувати можна одразу.

Тариф	Банківські підключення
Free	Не входять
Basic	2
Pro	10
Enterprise	За індивідуальною домовленістю

Також знадобляться:

право керувати рахунками у воркспейсі;
дані для входу в інтернет-банкінг або банківський застосунок під рукою, бо банк попросить вас увійти;
кілька хвилин. Після підтвердження доступу в банку у вас є 24 години, щоб завершити вибір рахунків у Vault.

Як підключити

На дашборді натисніть Додати рахунок і відкрийте вкладку Банк.
У полі постачальника даних оберіть EU банки (через Enable Banking).
Вкажіть Дату початку: з якого дня Vault має імпортувати транзакції. Можна обрати до 720 днів тому або скористатися швидкими варіантами на 30, 90 і 180 днів. Потім натисніть Додати рахунок.
Знайдіть свій банк за назвою або кодом країни (наприклад, FI), оберіть його та вкажіть Тип рахунку: Особистий або Бізнес.
Натисніть Підключити банк. Банк відкриється в новій вкладці. Якщо браузер заблокує нову вкладку, натисніть Перейти до банку ↗.
У банку увійдіть, оберіть рахунки, до яких хочете надати доступ, і підтвердьте. Ви побачите Доступ підтверджено, і вкладка закриється сама. Якщо ні, закрийте її та поверніться у Vault.
У Vault у розділі Доступні рахунки позначте потрібні й натисніть Додати вибрані рахунки.

Нові рахунки одразу з’являються на дашборді. Поки завантажується історія, на картці рахунку видно Імпорт транзакцій, а після синхронізації — зелену крапку. У наших тестах перший імпорт кількох сотень транзакцій займав менше хвилини.

Що може бути в списку рахунків:

Уже додано: цей рахунок уже є у вашому воркспейсі.
Банк не надав доступ: банк не відкрив доступ до цього рахунку. Щоб додати його, почніть знову й оберіть цей рахунок у банку.
Мультивалютний рахунок показується як окремий рахунок для кожної валюти.

Передумали на півдорозі? Натисніть Почати знову або кнопку «Назад» у діалозі, а не закривайте вікно. Так сесія в банку завершиться одразу; якщо ж закрити вікно, вона залишиться відкритою в банку до 24 годин.

Які банки доступні

У списку — банки, які Enable Banking підтримує для Vault. Повний перелік за країнами є в розділі Підтримувані банки. Якщо не знайшли свій, напишіть нам у чат або на [email protected].

Скільки історії ви отримаєте

Vault запитує в банку історію до обраної дати початку. Деякі банки дають менше. У такому разі на картці рахунку буде Банк обмежив доступну історію, і частина ранніх транзакцій може бути відсутня. За потреби їх можна додати вручну.

Як часто оновлюються дані

Vault перевіряє банк приблизно раз на 6 годин, тож нові транзакції зазвичай з’являються протягом кількох годин.

Щоб перевірити раніше, відкрийте меню рахунку й оберіть Повторити синхронізацію. Ви побачите Синхронізацію поставлено в чергу. Ручна синхронізація перезапускає 6-годинний відлік, тож наступна автоматична перевірка буде через 6 годин після неї.

Якщо банк тимчасово обмежує запити, Vault зачекає й спробує пізніше. Нічого робити не потрібно.

Транзакції в обробці

Оплати карткою, які ще не проведено, імпортуються зі статусом В обробці. Вони виділені кольором і враховуються в підсумках. Коли банк проводить платіж, та сама транзакція оновлюється на місці, без дубліката. Якщо банк скасовує чи відхиляє платіж, транзакція зникає.

Яку дату ви бачите

Vault показує дату кожної транзакції без часу. Він бере дату транзакції, якщо банк її передає, а інакше — дату валютування.

Деякі банки, наприклад Erste, дату транзакції не передають. У них оплата карткою пізно ввечері може показуватися з датою наступного дня — дня, коли банк її обробив.

Баланс

Vault показує проведений баланс, який повідомляє ваш банк.

Якщо на картці замість балансу стоїть —, банк ще не надав підтвердженого балансу. Транзакції при цьому імпортуються. Загальний баланс тоді показує Неповний підсумок і перелічує рахунки, які до нього не включено.

Перевірка банківських операцій

Іноді банк надсилає записи, які Vault не може імпортувати напевно, наприклад коли той самий референс використовується для різних платежів. Тоді на картці з’являється червона крапка: Частину банківських записів не вдалося надійно імпортувати, потрібна перевірка. Усе інше імпортується як завжди.

Відкрийте меню рахунку й оберіть Перевірка банківських операцій.
Для кожного запису оберіть відповідну транзакцію — з тією самою сумою й датою — і натисніть Підтвердити. Категорії й нотатки цієї транзакції залишаються без змін.
Обирайте Це нова операція, лише якщо це справді окремий платіж. Якщо транзакція з такою самою сумою й датою вже є, Vault попросить позначити Я перевірив: це окремий платіж, а не дублікат.

Ваш вибір запам’ятовується, тож ті самі записи на перевірку не повернуться.

Коли спливає доступ до банку

Банки надають доступ на обмежений строк, часто на 90 або 180 днів, після чого його треба підтвердити знову. Попередження заздалегідь Vault поки не надсилає.

Коли доступ закінчується, на картці рахунку з’являються червона крапка й Потрібне перепідключення. Історія залишається у Vault. Щоб відновити підключення:

Відкрийте меню рахунку й оберіть Перепідключити.
Оберіть той самий банк, що й раніше.
У банку надайте доступ до всіх рахунків, які були підключені раніше. Можна додати й нові.
У Vault позначте нові рахунки, які хочете додати (або жодного), і натисніть Перепідключити банк.

Ваші рахунки зіставляються автоматично й зберігають історію, категорії й нотатки. Транзакції, пропущені під час відключення, дозавантажуються. Ви побачите Доступ відновлено для N рахунків.

Пауза, відключення й видалення

Усе це є в меню картки рахунку.

Дія	Що відбувається	Місце в тарифі
Призупинити інтеграцію	Попередні транзакції залишаються видимими. Нові й далі надходять, але приховані, доки ви не відновите інтеграцію. Баланс фіксується.	Залишається зайнятим, якщо це не останній активний рахунок у цьому банку. Інакше підключення відключається, а місце звільняється.
Відновити інтеграцію	Транзакції за час паузи з’являються в списках, звітах і підсумках.	Зайняте
Відключити підключення	Синхронізація зупиняється для всіх рахунків цього банку. Історія й розмітка залишаються, видно останній баланс. Щоб підключити знову, потрібне нове підтвердження доступу в банку.	Звільняється
Перепідключити	Повертає ті самі рахунки з історією. Див. вище.	Знову зайняте
Перетворити на ручний	Рахунок назавжди стає ручним. Видима історія залишається; приховані за час паузи транзакції видаляються; суми транзакцій в обробці стають остаточними. Скасувати неможливо.	Звільняється, коли не лишається підключених рахунків
Видалити	Рахунок і всі його транзакції видаляються. Скасувати неможливо.	Звільняється, коли не лишається підключених рахунків

Потрібно звільнити місце, нічого не втративши? Скористайтеся пунктом Відключити підключення. Його повністю можна скасувати.

Зміна тарифу та оплата

Перехід на нижчий тариф у застосунку. Якщо банківських підключень більше, ніж дозволяє новий тариф, Vault запитає, які з них відключити. Історія залишається, перепідключитися можна пізніше.
Скасування підписки. Підключення понад ліміт нового тарифу відключаються (на Free — усі). На картці буде Відключено через обмеження тарифу. Повторна підписка сама їх не перепідключає: натисніть Перепідключити для кожного потрібного.
Платіж не пройшов. Поки платіж повторюється, дані синхронізуються далі. Якщо всі спроби невдалі, підключення відключаються зі статусом Відключено після остаточної несплати, а воркспейс стає доступним лише для перегляду, доки підписку не буде відновлено або ви не перейдете на Free.
Пробний період закінчився, а платний тариф не обрано. Підключення відключаються зі статусом Пробний період завершився, а воркспейс стає доступним лише для перегляду, доки ви не оберете тариф або не перейдете на Free.

У будь-якому разі ваша історія залишається у Vault.

Той самий рахунок у двох воркспейсах

Той самий банківський рахунок можна підключити в різних воркспейсах. У кожного власне підтвердження в банку, тож відключення в одному воркспейсі не впливає на інший. У межах одного воркспейсу рахунок можна підключити лише один раз.

Якщо щось пішло не так

Повідомлення	Що робити
Досягнуто ліміту банківських підключень вашого тарифу.	Перейдіть на вищий тариф або відключіть інший банк, щоб звільнити місце.
Для підключення банку потрібно поновити оплату воркспейсу.	Оновіть платіжні дані в налаштуваннях оплати й спробуйте ще раз.
Банк тимчасово обмежив запити.	Зачекайте кілька годин. Vault повторить спробу автоматично.
Доступ закінчився. / Підключення не завершено або термін доступу закінчився.	Натисніть Почати знову і ще раз пройдіть крок у банку.
Банк повернув не всі раніше підключені рахунки.	Під час перепідключення надайте доступ до всіх рахунків, які були підключені раніше.
Оберіть той самий банк, що й у наявному підключенні.	Оберіть банк, з яким підключення було створено спочатку.
Ці рахунки вже підключено в цьому воркспейсі.	Вони вже є на дашборді. Оновіть сторінку.
Виконайте потрібну дію в застосунку або на сайті банку, потім підключіть рахунок повторно.	Банку потрібна дія з вашого боку, наприклад прийняти нові умови. Зробіть це, а потім натисніть Перепідключити.
Підключення Enable Banking ще не налаштовано.	Напишіть нам у чат.

Не вдається розібратися? Напишіть нам у чат або на [email protected].